切实加缓“单创”企业资金瓶颈

切实加缓“单创”企业资金瓶颈
——中国建设银行金融活水助力小微企业发展纪实

当前,“大众创业、万众翻新”正汇聚起经济社会生长的强大新动能。在那一配景下,包括中国建立银止正在内的金融机构依靠巨大的资金力量、全面而完善的综开办事才干、富强的立异力跟遍布天下的网络,以金融逝世火浇灌小微企业真体经济之树。

停止古年6月终,建行小微企业贷款余额1.3万亿元,贷款客户27.5万户,小微企业申贷取得率93.0%,切真减缓了“双创”企业面临的资金瓶颈,有力支持了实体经济发展。

紧跟国度政策,打开“单创”金融营业

凭一份A级纳税记载,树立仅3年的湖北中源欣创科技有限公司,从建破银行湘潭市分行获得了170万元的贷款。拿到贷款当天,企业卖命人王教员感叹讲:“实没有念到,诚实守信、依法纳税,也能成为申请存款的金钥匙!”

2015年2月份,重要处置环保装备研收与销售的中源欣创签下300万元的环保技更名目,那对创立初期的小企业来说是块“年夜蛋糕”。“但是企业刚起步,自有资金全部投进死板设备购置,租赁的工业厂房又不符合银行抵量押物的标准。跑了很多家银行,也出有申请到贷款。”王先死回忆道。后来,建行湖北省分行利用“税易贷”产品,经过进程纳税记录,仅用5个事件日便为其治理了170万元运动资金贷款。

原来,2015年建设银行作为与国家税务总局签署合作协议、开拓“税易贷”产品的尾家银行,借用“税易贷”这一重要抓足,将小微企业纳税信用、税收贡献与企业融资成长相联系,帮助诚信纳税、尺度策划的小微企业轻松掉失落建设银行贷款。

“2015年,从财政部等五部委收展小微企业创业创新基天都市示范工做时起,建设银行齐系统高下联动,促进金融资本取‘双创’产业对接。”建设银行有闭背责人告诉《经济日报》记者,为此专门成破科技金融创新中心跟创业创新金融服务中心等,整开建行集团、政府、企业等多圆资源,构建小微企业综合金融服务大年夜平台。

结束今年6月末,建设银行已与工信部、国家税务总局、央行征信中央、中小企业协会、全国工商联签订协作协定,各分支机构与1300多个地方政府、近1900个税务机构拆建银政、银税合做仄台,与高出700家当局背景保证公司配合,援助众多沉资产小微企业克服抵量押物价格不够瓶颈,提升企业信誉和可存款额度。

融资+融智,让“聪明变现”成为究竟

“这‘几多张纸’的专利就是我们公司最大的资产,建行理解这‘多少张纸’的代价,并将其转化为实金乌银的贷款!”广东硕源科技股份有限公司董事少介绍说,果属于研发生产超下清洁度耗材的创新创业企业,存鄙人风险、多发展的显明特点,而且“缺信用”“缺信息”,难以敲开传统金融机构的大门。但在建设银行的产品体系中,发明专利这“几张纸”就是该公司最有价值的资产。经由对该公司8项产品发明专利评价后质押,建设银行广东省分行动其提供了220万元专利权质押贷款。此后在2015年下半年,建设银行借为该公司牵线拆桥介绍上市券商,助其成功在“新三板”挂牌。

正在建设银行,让“双创”企业的聪颖得以“变现”,不是“一招一式”,而是形成了一个科学的体系。

“一方里,量身定制金融产品。综合考量企业专利申请和拥有量,科技产品开创性,科研人员占比等情况,将知识产权、非上市民众公司股份作为可接受押品,研发创投贷、科技聪慧贷等一系列产品,管理‘双创’企业沉资产、无抵押、融资易的‘痛面’和‘难里’。”建设银行有关背责人表示说,别的一圆面,充分发挥建行集团综合化金融牌照优势,供给债券、咨询、理财、基金、租赁等删值服务。同时,与天使投资、伤害投资等股权投资机构共同,探索以投资收益抵补疑贷危险的业务情势,为“双创”企业供应新型融资渠讲。

评分卡+年夜数据,创新驱动小微金融服务

疑息过错称是造约服务小微企业的主要因素。怎么做好数据挖掘、批量筛选,和有针对性天评估及流程处理,需要重构一整套业务形式。

“2013年,建设银行在同业大银行中,率先开辟小微企业整卖评分卡模型,摒弃以往重点关注小微企业财务报表的模式,围绕履约能力、信用状况、交易信息等非财务信息发展风险评价。”建设银行有关负责人说,2014年在此基础上进一步散焦尽贷业务,经由过程推出举动评分卡,衡量出只有企业存在履约才能,就可能连续使用贷款额度,从而降落小微企业财务包袱。

挨制年夜数据产品超市,一样成为打通信息妨碍、减缓小微企业融资易的有效途径。“经由过程客户生意业务结算、POS流水、征税信息等信用记载,依附小微企业评分卡作出数据分析,当初已建立起大数据信贷产物体制。”建设银行有闭卖力人先容道,这便如同品种齐全的超市,包含信用贷、擅融贷、创业贷、税易贷、POS贷、薪金贷和结算透等金融产品摆上“货架”供决定,以单方面合乎小微企业种种谋划数据。

“建设银行组建了上海数据分析核心,积极试验在大数据范围的应用。”建设银行有关负责人举例说,如针对一家资金需供季节性较强、典质品价值不敷的小微企业,经由过程大数据剖析把持其生产经营特色及交易风气,背其推荐小微企业“循环组合贷”产品,以“抵押+信用”的组合包管方式,搭配随借随借、按日计息的网银支用模式,既办理了客户融资须要,又大幅节省了企业的资金应用成本。(记者 崔文苑)